Problemy związane z kredytami we frankach szwajcarskich od wielu lat stanowią poważne wyzwanie zarówno dla kredytobiorców, jak i dla banków. Ostatnio jednak można zaobserwować znaczącą zmianę w podejściu banków, które oferują ugody frankowe. Przyjrzyjmy się więc aktualnemu przebiegowi negocjacji ugodowych oraz omówmy istotne aspekty, na które warto zwrócić uwagę podczas zawierania takich porozumień.
Ugody frankowe – na jakie korzyści może liczyć frankowicz?
Ugoda z bankiem to dla instytucji finansowych przede wszystkim sposób na uniknięcie kosztownych i długotrwałych procesów sądowych. Dzięki temu mogą one zabezpieczyć się przed koniecznością płacenia wysokich odsetek wynikających z wieloletnich sporów sądowych. W związku z tym banki coraz chętniej idą na ustępstwa, by jak najszybciej zakończyć toczące się postępowania.
Dla kredytobiorców zawarcie ugody to przede wszystkim oszczędność czasu i pieniędzy. Sądowe batalie dotyczące kredytów we frankach mogą trwać nawet kilka lat. Dla wielu osób jest to zbyt długi i kosztowny procesem. Ugoda umożliwia szybkie zakończenie sporu i pozwala uniknąć dodatkowych wydatków, takich jak honoraria pełnomocników oraz inne koszty sądowe. Ponadto, podpisując ugodę z bankiem, kredytobiorca eliminuje ryzyko pozwu ze strony banku o zwrot kapitału, co zapobiega dalszym kosztownym postępowaniom.
Unieważnienie umowy frankowej a ugoda z bankiem
Z całą pewnością można założyć, że banki nigdy nie zaproponują ugody, która byłaby tożsama z unieważnieniem kredytu przez sąd. Ugoda, zgodnie z definicją, wymaga kompromisów, na które zgodzą się obie strony, dążąc do polubownego zakończenia sporu. W przeciwieństwie do ugody, unieważnienie umowy kredytowej daje kredytobiorcy możliwość całkowitego anulowania umowy. A to skutkuje brakiem obowiązku dalszej spłaty kredytu oraz możliwością odzyskania nadpłaconych rat.
Jednakże każda wadliwa umowa kredytowa wymaga indywidualnej analizy i podejścia, aby określić, która opcja będzie korzystniejsza dla kredytobiorców. Proces ten jest decydujący, ponieważ to właśnie od analizy konkretnej umowy zależy, czy bardziej opłacalne będzie dążenie do unieważnienia kredytu, czy też zawarcie ugody z bankiem.
A może podjąć się negocjacji z bankiem – jak je prowadzić?
Oferty banków dotyczące ugód mogą się znacznie różnić w zależności od instytucji, kwoty kredytu oraz etapu, na którym znajduje się proces sądowy. Przy zawieraniu ugody warto zwrócić uwagę na kilka istotnych aspektów:
- sytuacja podatkowa kredytobiorcy – jednym z istotnych elementów jest weryfikacja, jak zawarcie ugody wpłynie na sytuację podatkową kredytobiorcy. Należy sprawdzić, czy spełnione są wszystkie warunki określone w rozporządzeniu ministra finansów. A te mogą dotyczyć zaniechania poboru podatku dochodowego od niektórych dochodów związanych z kredytem hipotecznym na cele mieszkaniowe. Niespełnienie tych warunków może skutkować powstaniem obowiązku podatkowego. Może to być wówczas znaczące obciążenie dla konsumentów, zwłaszcza przy umarzaniu lub wypłacaniu większych kwot przez bank,
- warunki finansowe ugody – kolejnym ważnym elementem są warunki finansowe proponowanej ugody. Banki często oferują znaczną redukcję salda kredytu oraz przeliczenie go na złotówki. Niezwykle istotne jest sprawdzenie, czy propozycja obejmuje umorzenie części lub całości kapitału kredytu. A także czy uwzględnia odsetki ustawowe za opóźnienie, składki ubezpieczeniowe i inne koszty związane z umową kredytową. Kredytobiorcy powinni dokładnie przeanalizować te warunki, aby ocenić ich opłacalność,
- koszty procesowe – kredytobiorca powinien również upewnić się, czy ugoda precyzyjnie określa, kto będzie odpowiedzialny za pokrycie kosztów procesowych związanych z wytoczonym powództwem. Jasne określenie tej kwestii jest niezbędne, aby uniknąć dodatkowych nieprzewidzianych wydatków w przyszłości,
- różnice między propozycjami banków – warto również zwrócić uwagę na to, że propozycje ugodowe mogą się znacznie różnić w zależności od banku. Każda instytucja może mieć inne podejście do negocjacji i oferować różne warunki. Kredytobiorcy powinni zatem dokładnie porównać dostępne oferty, aby wybrać tę najkorzystniejszą.
Ugody frankowe – czy będą wkrótce rzeczywiście korzystne dla frankowiczów?
Banki coraz częściej dostrzegają korzyści płynące z zakończenia wieloletnich sporów sądowych, co skłania je do proponowania ugód kredytobiorcom szukającym szybkiego rozwiązania swoich problemów finansowych. Niestety, zdarza się, że instytucje te stosują nieetyczne praktyki, próbując narzucić niekorzystne warunki. Nie bez powodu więc każda ugoda powinna zostać perfekcyjnie przeanalizowana, ale i negocjowana ze wsparciem doświadczonych prawników specjalizujących się w sprawach frankowych. Warto zwrócić uwagę na wpływ ugody na sytuację podatkową, warunki finansowe oraz koszty procesowe. Porównanie ofert różnych banków i staranna analiza pozwolą na uzyskanie jak najlepszych warunków i zakończenie sporu w sposób satysfakcjonujący dla obu stron.
